Конкуренция среди банков влечет за собой широкие возможности для потребителей, и сегодня уже никто не удивляется наличию нескольких кредитных карт у одного человека. Пользование заемными средствами предоставляет большие возможности для оплаты услуг и совершения покупок.
Кредитка – это одна из разновидностей платежных карт, позволяющих пользователю совершать безналичные расчеты за счет определенного лимита средств, назначенного банком. Часто в роли таких платежных систем выступают карты с овердрафтом или дебетовые, подразумевающие наличие на картсчете собственных или кредитных средств (то есть при необходимости можно снимать и те, и те деньги).
Карта выдается на основании подписания кредитного договора, в котором установлены сроки кредитования, проценты за пользование, лимиты и льготный период. С помощью кредитки клиент получает возможность оплачивать услуги и покупки на свое усмотрение.
У всех банков процедура оформления практически одинакова. Различают два вида оформления:
Лимит кредитования устанавливается банковским учреждением исходя из платежеспособности клиента. Как правило, чтобы рассчитать минимальный позволительный платеж, из общего дохода клиента отнимают предполагаемые собственные и семейные расходы, сумму коммунальных платежей, размер платежей по действующим кредитам. Итоговая остаточная сумма и станет приемлемым размером платежа (она разбивается на весь срок кредитования, необходимый для выплаты долга).
Многие организации, по результатам пользования картой, практикуют увеличение кредитного лимита на определенный период: три месяца, полгода, год. Обращения по поводу увеличения данного срока принимаются по горячей линии или в самом финансовом учреждении.
По теме: как увеличить лимит?
Во время оформления кредитного договора необходимо тщательно изучить договор на размер дополнительных комиссий, процентов и штрафных санкций.
В проценты по кредитной карте входят:
Также банковское учреждение имеет право взимать единоразовый платеж за выпуск/перевыпуск карты и административное обслуживание (предоставление справки, распечатка платежей и т. д.).
Практически все виды кредитных карт имеют определенный льготный период – это установленное количество дней, в течение которых клиент может внести полную сумму задолженности. В таком случае проценты за пользование кредитными средствами не начисляются. Обычно льготный период длится 30–55 дней.
Срок действия кредитных карт, как правило, равен двум–трем годам. После его окончания банк может перевыпустить карту.
Активация карты происходит несколькими способами: при обращении на горячую линию клиентом либо путем разрешения данного вопроса в банковском отделении. Существует несколько вариантов установления даты по оплате:
При снятии наличных, как известно, взимаются комиссионные проценты, при безналичном же расчете – комиссия, чаще всего, отсутствует. Помимо этого, во многих банках льготный период действует только в случае безналичного расчета при совершении покупок. То есть, при снятии денег в банкомате льготный период может не действовать. Необходимо уточнять при подписании договора.
Оплата ежемесячного платежа должна производиться строго в установленную дату, независимо от времени снятия средств. Но тут важно помнить, что многие организации перечисляют средства в течение 3–5 рабочих дней, потому вносить платеж необходимо заранее либо пользоваться теми видами оплат, которые зачисляются в тот же день (перевод с карты, терминал, совершение данных операций в отделении банка-заемщика).