Вход Добавить в закладки
Легкое сравнение - быстрый выбор.

Как пользоваться кредитной картой? Конкуренция среди банков влечет за собой широкие возможности для потребителей, и сегодня уже никто не удивляется наличию нескольких кредитных карт у одного человека. Пользование заемными средствами предоставляет большие возможности для оплаты услуг и совершения покупок.

Что собой представляет кредитная карта?

Кредитка – это одна из разновидностей платежных карт, позволяющих пользователю совершать безналичные расчеты за счет определенного лимита средств, назначенного банком. Часто в роли таких платежных систем выступают карты с овердрафтом или дебетовые, подразумевающие наличие на картсчете собственных или кредитных средств (то есть при необходимости можно снимать и те, и те деньги).

Карта выдается на основании подписания кредитного договора, в котором установлены сроки кредитования, проценты за пользование, лимиты и льготный период. С помощью кредитки клиент получает возможность оплачивать услуги и покупки на свое усмотрение.

Оформление кредитной карты

У всех банков процедура оформления практически одинакова. Различают два вида оформления:

  1. Если клиент обращается в банковскую организацию впервые, то он должен предоставить подробную анкету. В нее входят: паспортные данные, сведения о работе, семейное положение, размер заработка (на основании справки о доходах) и контакты людей из ближайшего окружения, которые могут охарактеризовать заявителя. На основании этой информации и тщательной проверки кредитной истории, банк принимает решение о предоставлении кредита или выдвигает отказ в обслуживании. Сумма, сроки и проценты по кредиту изначально оговариваются между представителем банка и клиентом, но окончательное решение об этих параметрах принимает банковская организация.
  2. Если человек имеет в этой организации открытый счет, на который начисляется заработная плата, либо им были ранее взяты какие-нибудь займы (со своевременной выплатой, конечно), то банк может выпустить карту самостоятельно. Предложение по оформлению кредитки доводится до клиента, и он может получить ее почтовым отправлением или в отделении банка. При этом такие параметры, как лимит, проценты и срок кредитования уже будут назначены банком.
По теме: как открыть кредитную карту?

Кредитный лимит

Лимит кредитования устанавливается банковским учреждением исходя из платежеспособности клиента. Как правило, чтобы рассчитать минимальный позволительный платеж, из общего дохода клиента отнимают предполагаемые собственные и семейные расходы, сумму коммунальных платежей, размер платежей по действующим кредитам. Итоговая остаточная сумма и станет приемлемым размером платежа (она разбивается на весь срок кредитования, необходимый для выплаты долга).

Многие организации, по результатам пользования картой, практикуют увеличение кредитного лимита на определенный период: три месяца, полгода, год. Обращения по поводу увеличения данного срока принимаются по горячей линии или в самом финансовом учреждении.

По теме: как увеличить лимит?

Проценты по кредиту

Во время оформления кредитного договора необходимо тщательно изучить договор на размер дополнительных комиссий, процентов и штрафных санкций.

В проценты по кредитной карте входят:

  • Фиксированный процент. Он ежемесячно взимается с картсчета клиента, вплоть до полного погашения долга. То есть если клиент снял определенную сумму и гасит задолженность минимальными платежами, то на остаток долга каждый месяц будет начисляться процент, который будет входить в ежемесячный платеж.
  • Проценты за пользование кредитной картой. При снятии наличных с карты взимается определенный процент за пользование кредитом, и данная сумма будет включаться в общую задолженность. Кроме того, организация, в банкоматах которой снимаются средства, оставляет за собой право брать комиссию за обслуживание (исчисляется из размера снятой суммы).
  • Процент за страховку. По усмотрению клиента банковская организация может оформить страховку на кредит. Таким образом, банк пытается обезопасить себя от предполагаемых рисков невозврата долга и для этого продает страховку. Она включается в стоимость кредита и взимается только при снятии средств с кредитного счета. Плата за страховку включается в ежемесячный платеж.

Также банковское учреждение имеет право взимать единоразовый платеж за выпуск/перевыпуск карты и административное обслуживание (предоставление справки, распечатка платежей и т. д.).

Льготный период

Практически все виды кредитных карт имеют определенный льготный период – это установленное количество дней, в течение которых клиент может внести полную сумму задолженности. В таком случае проценты за пользование кредитными средствами не начисляются. Обычно льготный период длится 30–55 дней.

Сроки действия и активация карт

Срок действия кредитных карт, как правило, равен двум–трем годам. После его окончания банк может перевыпустить карту.

Активация карты происходит несколькими способами: при обращении на горячую линию клиентом либо путем разрешения данного вопроса в банковском отделении. Существует несколько вариантов установления даты по оплате:

  • автоматическая (по дате активации);
  • устанавливаемая банком;
  • устанавливаемая клиентом.

Осуществление платежей

При снятии наличных, как известно, взимаются комиссионные проценты, при безналичном же расчете – комиссия, чаще всего, отсутствует. Помимо этого, во многих банках льготный период действует только в случае безналичного расчета при совершении покупок. То есть, при снятии денег в банкомате льготный период может не действовать. Необходимо уточнять при подписании договора.

Оплата ежемесячного платежа должна производиться строго в установленную дату, независимо от времени снятия средств. Но тут важно помнить, что многие организации перечисляют средства в течение 3–5 рабочих дней, потому вносить платеж необходимо заранее либо пользоваться теми видами оплат, которые зачисляются в тот же день (перевод с карты, терминал, совершение данных операций в отделении банка-заемщика).

5 1 1 1 1 1 Рейтинг 5.00 (1 Голос)